Банки уводят клиентов в Telegram. Как это работает и какие проблемы могут возникнуть

Из-за санкций мобильные приложения российских банков удалили из App Store и Google Play, в связи с чем кредитные организации пытаются перенести клиентский сервис в Telegram. В частности, о запуске онлайн-банка в мессенджере Павла Дурова объявил ВТБ. Над аналогичными проектами уже работают несколько крупнейших игроков российского банковского сектора. Как устроен телеграм-банкинг и какую потенциальную опасность несет такой формат финансовых услуг — в материале RTVI.

Власти против интеграции банков в Telegram

Деятельность банков в Telegram уже в ближайшее время может оказаться под запретом — с 1 марта 2023 года сервис включат в число иностранных мессенджеров, в которых тем самым будет ограничена передача платежной информации. Об этом 21 января сообщил «Коммерсантъ» со ссылкой на пресс-службу Роскомнадзора (РКН).

Согласно принятым поправкам к закону «Об информации», банкам и некредитным финансовым организациям будет запрещено использовать Telegram и другие мессенджеры, признанные иностранными, для передачи "платежных документов и персональных данных при предоставлении услуг". "Ъ" уточняет, что ограничения затронут средства оплаты пожертвований, подписок, а также банковские интеграции.

В частности, с 1 марта сервисам, которые окажутся в реестре иностранных мессенджеров, будет запрещено подключать службы денежных переводов. Кроме того, для структур, выполняющих «государственное задание», под запретом окажется пересылка в таких сервисах банковских счетов, информации о платежах и личных данных.

В то же время старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов отмечал, что в случае с их сервисом информация, относящаяся к банковской тайне, через Telegram не передается:

Юрист Владимир Ожерельев в разговоре с «Коммерсантом» пояснил, что поправки, которые вступят в силу 1 марта, не оставят для Telegram лазеек даже для использования вспомогательных сообщений от банков. Однако, по его мнению, РКН может пойти на уступки и разрешить включение оболочки мессенджера в свою инфраструктуру, если банки будут пользоваться собственными серверами.

Депутат Госдумы Антон Горелкин, автор поправок, касающихся иностранных месенджеров, заявлял ранее в разговоре с "Ъ", что если Telegram окажется в реестре иностранных мессенджеров, то телеграм-клиент ВТБ "не сможет работать на законных основаниях". При этом он отметил, что использование, например, "VK Мессенджера" будет возможным.

Окажутся ли телеграм-банки под запретом

В то же время, как пишет в своем телеграм-канале медиаэксперт Георгий Лобушкин, несмотря на новые правила, в случае с Telegram "личные данные не покидают контура РФ, а следовательно никакой угрозы для национальной безопасности нет и быть не может".

Лобушкин предположил, что в работе российских банков в Telegram ничего не изменится, так как нарушений законодательства в их работе не будет.

"Боты продолжат работать, платежи проходить, а пользователи никак на себе не испытывают последствия нового статуса мессенджера", — считает эксперт.

Как устроен телеграм-банк ВТБ

Появление своего банковского сервиса в Telegram ВТБ анонсировал летом 2022 года и запустил его спустя полгода.

"Телеграм-банк" от ВТБ работает на базе существующего чат-бота и доступен на смартфонах любых операционных систем. В ВТБ надеются, что такой формат будет особенно востребован у владельцев iPhone и станет “надежной альтернативой” приложению, которое удалили из App Store. Сервис доступен только с российских IP-адресов, отмечает vc.ru.

Что “телеграм-банк” ВТБ предлагает сейчас:

• просмотр баланса карт и счетов;
• переводы по СБП (Система быстрых платежей);
• пополнение счета мобильного телефона.

Что планируют добавить позже:

• оплата по QR-коду;
• переводы между своими счетами;
• переводы со своей карты в другом банке на карту ВТБ;
• история операций.

Остальные привычные банковские услуги ВТБ обещает запустить к концу года.

Как пользоваться:

1. запустить чат-бот, нажать на кнопку “ВТБ Онлайн” рядом с окном для ввода сообщений;
2. в открывшемся окне авторизации войти по номеру карты или логину;
3. получить SMS с кодом и ввести его для подтверждения (в дальнейшем для авторизации нужен будет только код из SMS).

В самом банке отчитались, что в первый день работы "телеграм-банка" им воспользовались 40 тысяч розничных клиентов — на треть больше стандартного показателя работы чат-бота ВТБ за месяц. Половину из всех операций в первый день, по данным кредитной организации, составили переводы через СБП.

В ВТБ заверили, что эксперты банка "уделили особое внимание безопасности работы в приложении".

"Технология веб-виджетов, которая используется для этого, не отдает никаких данных в мессенджер. Клиент получает через телеграм доступ к онлайн-банку, а все операции проводятся в "ВТБ Онлайн". Финансовые транзакции и информация, которая является банковской тайной, через него не проходит", — заявили в пресс-службе.

Что говорят другие банки

Альфа-Банк

В ответе на запрос RTVI пресс-служба Альфа-банка сообщила, что организация взаимодействует с Telegram с 2020 года:

"В конце 2022 года мы уже анонсировали проект банкинга в Telegram. В первую очередь запустили самую популярную опцию — уведомления о тратах и поступлениях от банка в телеграме. Сейчас опцию можно подключить через мобильное приложение: для этого нужно нажать на кнопку «Подключить уведомления в Telegram» на главном экране, и вы попадете в канал «Дзынь от Альфа-Банка». Уже тестируем переводы и просмотр реквизитов и балансов".

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк (ПСБ) в 2021 году запустил в Telegram бизнес-ассистента для предпринимателей, который уже стал полноценной альтернативой мобильному и интернет-банку. Сервис востребован у клиентов — по данным самого ПСБ, за последний год количество платежей с помощью бизнес-ассистента увеличилось в десятки раз.

"В чат-банке ПСБ доступны самые востребованные функции, такие, как выставление счета, его оплата по QR-коду, файлу или фото, возможность платежей в бюджет, повтор платежей из истории, оформление предодобренного кредита, поиск ближайшего офиса и банкомата и многое другое", — сообщили в банке.

В ПСБ также отметили, что в ближайшее время ожидается запуск платежей по шаблонам и свободным реквизитам.