Тимур Турлов вышел на телекоммуникационный рынок Казахстана. Он развивает нового оператора связи Freedom Telecom, а также создал мультимедийную компанию, которая может стать национальным стриминговым сервисом. Таковы амбиции бизнесмена, который 15 лет назад начал строить свою финансовую компанию «Фридом Финанс». Рассказываем о последних важных событиях в его международном холдинге Freedom, который сегодня работает уже в 19 странах на двух континентах.

Точка старта

Чтобы описать сегодняшние масштабы бизнеса Freedom Holding и его планы развития, нужно вернуться к истории создания компании.

Основателю Freedom сейчас 36 лет, он родился в 1987 году. Тимур Турлов заинтересовался рынком акций еще в подростковом возрасте, первые шаги в инвестициях не были идеальными, но неудачи стали толчком для дальнейшего изучения финансового рынка. Получив наследство от дедушки, Тимур вложил $800 в инвестиции, но неудачно. С течением времени он не только освоил тонкости трейдинга, но и начал работать в филиале американской инвестиционной компании World Capital Investments, где приобрел ценный опыт. Ему удалось устроиться в эту компанию в возрасте 16 лет.

Параллельно с карьерой в инвестициях, Турлов получил финансовое образование. Кризис 2008 года послужил поворотным моментом: его работодатель («Юниаструм банк») закрыл брокерское подразделение, и Тимур Турлов, оставшись без работы, решил вместе с командой создать собственную компанию — «Фридом Финанс».

Брокер активно развивался и Турлов решил обратить свой взгляд на Казахстан, где увидел благоприятные условия для бизнеса. К 2014 году компания уже занимала лидирующие позиции на казахстанском рынке, активно развивая его и задавая темпы роста. В Казахстане же находится штаб-квартира холдинга, акции которого с 2019 года торгуются на американской бирже NASDAQ. Компания сильно изменилась с начального бизнеса 15 лет назад — тогда это была небольшая брокерская компания, а сейчас — полноценная банковско-финансовая группа. Сейчас инвесторы оценивают весь бизнес приблизительно в $4,5 млрд.

Экосистема Freedom

У Турлова нередко в интервью спрашивают, почему выбор пал на Казахстан для развития бизнеса. В 2011 году он случайно оказался здесь и почувствовал, что это место, где его финансовые компетенции могут найти применение, а рынок брокерских услуг практически не занят. Он более 10 лет жил в Казахстане с семьей, параллельно развивая бизнес, а также расширяясь на Западе. В 2022 год он получил гражданство Казахстана.

Бизнесмен утверждает, что за последние десять лет рынок Казахстана был «пересобран» фактически с нуля, и текущие его показатели впечатляют. Тимур Турлов видит в Казахстане значительный потенциал, позволяющий ему строить уникальную экосистему, что в других странах с насыщенным финансовым рынком потребовало бы десятки миллиардов долларов. В частности, он выделяет быстроту цифровой трансформации, которая позволяет холдингу создавать передовые продукты в финтехе.

«В самом начале была амбиция сделать относительно небольшую компанию, которая могла бы сфокусироваться на зарубежных фондовых рынках. В итоге на базе брокерского бизнеса мы вырастили целую экосистему. Мы выбрали этот путь несколько лет назад. Он непростой, но мы видели, что это необходимо. Это было стратегическое решение. Интегрированная система почти всухую выигрывает у всех специализированных игроков как минимум потому, что она способна охватить больше. Причем сейчас ядром всей системы уже стал наш банк в Казахстане, а не брокерское направление», — рассказывает Тимур о выборе комплексного развития бизнеса в Казахстане.

Сегодня казахстанский бизнес Freedom состоит из множества компаний с высоким уровнем цифровизации. Экосистема строится вокруг банка Freedom Bank, который занимает 8 место в топе банков страны, где, надо отметить, банковская система очень хорошо развита.

  1. Freedom Bank. Число клиентов превышает 1 млн. «Наша визитная карточка — полностью цифровые продукты. Мы дали клиентам возможность оформить ипотеку или автокредит онлайн, без посещения офиса. Причем смогли сократить расходы на финансирование одного ипотечного займа до $220 (маркетинг, колл-центр, поддержка), в то время как в США банки тратят в 50 раз больше, — отмечает Турлов. — Вокруг банка отлично строится экосистема — через партнерство с небанковскими компаниями охватывается все больший и больший сегмент бизнеса. Мы интегрируем сюда и страховой бизнес, и проекты, нацеленные на развитие электронной коммерции».
  1. Freedom Broker — бренд объединяет двух брокеров в Казахстане. АО «Фридом Финанс» работает на национальной бирже, а Freedom Finance Global дает доступ на международные биржи (NASDAQ, NYSE, London Stock Exchange, Hong Kong Stock Exchange и тд).
  1. Tradernet — своя торговая платформа Freedom Holding, объединяет несколько брокеров в разных юрисдикциях. В нее внедрен искусственный интеллект, а в планах — запуск чата, где инвесторы смогут напрямую пересылать друг другу деньги и акции. Платформа постоянно совершенствуется, у нее есть два собственных дата-центра в Европе. Недавно была запущена возможность торговать опционами и фьючерсами (деривативами).
  2. Freedom Pay — это международный сервис платежей для бизнеса, с которым сегодня работают почти 1000 компаний в Узбекистане, Кыргызстане и Казахстане.
  1. Freedom Life и Freedom Insurance — страхование жизни и автомобилей. Сейчас доля рынка Freedom Life в Казахстане примерно 15%, в планах холдинга — вырасти до 30% за предстоящие пять лет. В прошлом году Freedom Insurance запустил оформление электронных полисов на авто на сайте.
  1. Несколько компаний в сфере lifestyle: авиабилеты, билеты на мероприятия, онлайн-супермаркет.

Freedom Telecom и Freedom Media

О телекоме, который появился в орбите Freedom Holding в 2023 году, хочется рассказать отдельно. Это новое направление для холдинга и для Турлова, бизнесмен увлечен сейчас его построением.

Freedom Telecom будет развивать широкополосный доступ к сети интернет, технологичную 5G мобильную связь, делать открытый доступ WI-FI в крупных городах Казахстана. «Диверсификация телекоммуникационного рынка — одна из больших возможностей в Казахстане. У нас есть идеи, как сокращать себестоимость своих затрат в телекоме и делать капиталовложения быстрее и эффективнее», — поясняет Турлов.

Казахстан сейчас находится примерно на 100-м месте в мире по качеству фиксированной связи интернета. «Казахтелеком», который фактически единственный сегодня строит сети по стране, не успевает строить много и качественной недорогой инфраструктуры для развития интернета. Турлов убежден, что опыт его бизнеса поможет найти более дешёвые решения, доступные для населения, что, как минимум, дает возможность решить социальную задачу, а как максимум — добавит потенциал к росту ВВП страны.

Под развитие телекома уже привлекли облигационный займ на $200 млн на бирже Международного финансового центра «Астана» (МФЦА). Особенностью выпуска 5-летних бондов стало наличие гарантий на «тело» долга и выплаченные проценты. Максимальная ставка, которую предложили инвесторам, составила до 12% годовых в долларах на 2 года. Этот выпуск стал первым в облигационной программе общим размером $1 млрд. На эти средства будут строиться система дата-центров, магистральная оптическая сеть и тд.

Турлов говорит, что создание такого оператора связи — выход для всего холдинга. По его словам, быстрое наращивание сетевой абонентской базы подтолкнет и другие бизнес-направления Freedom за счет мультипликативного эффекта. «Стоимость привлечения клиента в телекоме существенно ниже, чем в банковском секторе, страховании или инвестициях. Плюс мы планируем к 2027 году вывести телеком в прибыль. И я уверен, что эта история придаст импульс всей экономике Казахстана, а для нас это априори выгодно, — рассказывает Тимур Турлов о планах. — И мы считаем, что это будет единый вход — у клиента будет сим-карта и банковский счет в нашем банке в одном окне. То есть мы потратим деньги на строительство сетей и получим дополнительных клиентов во Fredom Bank, у которого еще огромный потенциал роста».

По телекому интересное из последних новостей — это возможность раздавать интернет в самолетах по технологии Air-to-Ground (A2G). Freedom Telecom получил соответствующее разрешение от регулятора. Первые девять базовых станций оператора появятся на маршруте Астана-Алматы. С помощью технологии A2G авиапассажиры могут пользоваться соцсетями и мессенджерами во время полета, смотреть YouTube, созваниваться в Zoom и тд.

Кроме того, уже создана «дочка» телекома — Freedom Media, которая будет развивать стриминговые услуги и в будущем может стать «казахстанским нетфликсом». Отмечается, что новая компания была учреждена 25 января 2024 года «для реализации стратегии по созданию цифровой финтех-экосистемы».

«Если компания станет крупным провайдером связи, то сегодняшний мировой опыт показывает, что стриминг это mast have. У нас есть шанс сделать платформу, под которую мы можем собрать региональный контент (в Центральной Азии) и западные права, — рассказал Тимур Турлов в своем февральском интервью. — При этом самый главный акцент должен быть сделан на производстве местного контента и фильмов — мы хотим попробовать применить по-настоящему рыночный подход, чтобы эта индустрия в Казахстане развивалась.

Капитальные затраты, необходимые для Freedom Media в течение следующих пяти лет, оцениваются примерно в $54 млн. «Мы будем финансировать наши капитальные затраты, связанные с Freedom Media, в основном за счет собственных средств, — сообщал холдинг в последней отчетности. —Также прогнозируем, что созданная компания понесет убытки в 2024 и 2025 годах и выйдет на прибыльность, начиная с 2026 года».

Масштабы

Активы всего холдинга превышают $7 млрд. Согласно последней отчетности, которую представила компания по международным стандартам, выручка за 3 квартал 2024 финансового года (последние три месяца 2023 года) выросла на 31% год к году и составила $418,6 млн. С учетом выручки за первые два квартала 2024 финансового года на уровне более $750 млн, выручка за неполный отчетный 2024 год уже перевалила за $1 млрд.

«В холдинге больше 458 тыс. клиентов. В Казахстане мы растем по всем категориям: у брокеров более 220 тыс. клиентов (средний счет — около $12 тыс.), у нас более 30% всего казахского розничного инвестиционного бизнеса. При этом в контуре всей экосистемы, включая потребительские сервисы, мы взаимодействуем с миллионами людей, — говорит Тимур Турлов. — Плюс это же и наша огромная талантливая команда. Во всех компаниях Freedom сейчас работает около 7 тысяч человек». Глядя на сегодняшние размеры компании, CEO отмечает, что внутри холдинга сохранился высокий уровень доверия друг к другу и определенная степень свободы. Это важно для того, чтобы бизнес мог расти дальше и сохранять эффективность.

По словам CEO, сейчас Freedom сосредоточен на масштабировании холдинга, за счет этого сможете получить синергию и значительно увеличить клиентскую базу. «Наша цель — создать условия, при которых клиент может получить любую услугу в рамках одного окна, снижая затраты», — поясняет Турлов. Freedom работает над супераппом, который объединит услуги в одном месте. В скором времени выпустит первую версию приложения, где часть услуг его экосистемы уже будет объединена. Это уже можно назвать супер-приложением, в котором клиентам будут предложены лучшие цены на свои услуги и товары партнеров.

Европа, США и весь мир

Холдинг также работает на европейском рынке — здесь у компании в 2023 году открылось несколько офисов, и теперь компании имеет собственные представительства в 10 странах, обслуживая клиентов по всему ЕС. Всего в Европе у компании сейчас более 200 тыс. клиентов.

Развивается и бизнес холдинга в США. В 2020 году был куплен брокер PrimEx, внутри которого была создана Freedom Capital Markets (является организатором IPO на биржах США). Это подразделение помогает молодым и амбициозным компаниям размещать свои акции на американских площадках. С 2023 года Freedom Capital Markets уже выступил организатором размещения для молодых технологичных компаний Intensity Therapeutics, VolitionRx Limited, Beam Global, и других компаний.

Из предстоящих планов, Турлов хочет масштабировать успешные банковские карточные продукты и другие технологии на рынке Европы, развивает бизнес в Узбекистане, Кыргызстане, Армении и рассматривает возможности для открытия брокерских и банковских подразделений в ОАЭ, Турции, Таджикистане и Азербайджане. В этих странах изучаются рыночные условия, ведутся переговоры с местными регуляторами.

Вклад в общество

Кроме развития бизнеса, основатель Freedom Holding активно занимается социальными проектами в Казахстане. «Это моя страна, я и моя большая семья живем тут много лет, — объясняет бизнесмен. — В Казахстане высокая рождаемость, и при этом снижается средний возраст населения. Молодые энергичные люди становятся самым главным ресурсом, который у нас есть. Эти таланты — «новая нефть» страны. Я считаю, что сейчас важно выстраивать правильное взаимодействие внутри общества, чтобы заработали социальные лифты, которые помогут новым поколениям реализовать себя».

В последние годы Тимур Турлов лично и с помощью своей компании развивает шахматный спорт как глава национальной Федерации шахмат и юношеский футбол (QJ League), поддерживает экологические инициативы. Отметим эти новости: на форме Digital Almaty «Фридом» подписал меморандум о сотрудничестве с Международным фондом спасения Арала. Компания уже выделяла Фонду 16,6 млн тенге на пилотный проект по высадке черного саксаула на 150 га, а в 2024 году планируется оказать содействие в высадке черного саксаула на дополнительных 1300 га. «Мне кажется, что эта история должна получить продолжение и мы видим в этом свою миссию — мы хотим подключить наших клиентов и партнеров. Специально для этого совместно с Mastercard мы запустили карту Freedom Bank с 10% кэшбеком, который пойдет на помощь спасения Арала», — рассказал Турлов.

Он также поддерживает развитие истории и литературы. Так, новый культурный проект QALAM — это историко-образовательная онлайн-платформа, которая предлагает более широкий доступ к истории Казахстана и Центральной Азии. «Наша амбиция сделать QALAM такой платформой, где генерируются мысли, озвучиваются прогнозы, встречаются лучшие умы со всего мира», — отмечает предприниматель.

В целом, говоря о благотворительности, Турлов понимает, что деньгами навредить очень легко. «Это важно помнить. При этом в Казахстане сейчас такое время, когда обществу нужно сплотиться. Мы хотим жить в стране, в которой будут жить наши дети. В такой стране, которая не склонится в крайние формы, которой удастся сохранить свою независимость, свою культуру и глобальную направленность, — поясняет он свой выбор. — Мы можем поддерживать усилия, которые помогают становиться стране сильнее, и это не только проблема или задача государства. У каждого из нас есть разные зоны возможностей. Чем больше ресурса — тем больше ответственность».

Кроме того, в конце 2023 года Freedom Holding опубликовал свой первый Отчет об устойчивом развитии за 2023 финансовый год (на трех языках: казахском, русском и английском). Год компания проводила комплексную ESG-трансформацию бизнеса (ESG, environmental, social, governance — природа, общество, управление). В отчете отмечается, что на социальные инициативы было выделено 349,8 млн тенге, на экологические проекты — 61,7 млн тенге. Freedom в 2023—2027 годах запланировал инвестировать 200 млрд тенге в устойчивые финансовые инструменты и проекты, соответствующие принципам ESG (в том числе через ESG-облигации).