Банк России обещал разобраться с обманчивой ипотекой по околонулевым ставкам и работает над тем, чтобы иностранные банки открыли филиалы в России. Эти и другие новости сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции 16 сентября, RTVI следил за трансляцией.

Что будет с экономикой?

«Ситуация в экономике лучше наших ожиданий, — заявила Набиуллина, — хотя неоднородна по секторам и регионам». «С высокой вероятностью прогноз по ВВП в этом году будет улучшен», — добавила она.

Импортеры бытовой техники и электроники переориентировались на других производителей и параллельный импорт. Сложнее всего ситуация в угольной, металлургической и лесопромышленной отраслях. Продажа товаров на Запад сильно сократилась, а переориентация поставок на Восток требует существенного наращивания инфраструктуры и займет время, констатировала Набиуллина: «Какая-то часть продукции найдет новые рынки сбыта, какая-то не найдет».

Александр Миридонов / Коммерсантъ

Безработица в России на историческом минимуме — 3,9%. Часть работников не уволены, а отправлены в отпуска, простой, переведены на сокращенный рабочий день. Однако предприятия стали переводить сотрудников на неполную занятость «немного реже», отметила Набиуллина. Перестройка экономики неизбежно приведет к сокращениям работников там, где производство теряет экономический смысл, ожидают в ЦБ.

«Перестройка экономики будет сопровождаться ускорением роста цен, несмотря на отдельные периоды коррекции», — констатировала Набиуллина.

ЦБ снизил прогноз по инфляции по итогам 2022 года до 11-13%. В 2023 году ЦБ ожидает инфляцию в 5-7% и надеется снизить ее до целевого показателя в 4% в 2024 году.

Продолжит ли ЦБ снижать ставку?

ЦБ 16 сентября снизил ставку шестой раз подряд — на 50 пунктов до 7,5%. «Цикл снижения ставки, скорее всего, близок к завершению, — сказала Набиуллина. — Допускаем, что следующим решением, кроме сохранения ставки [на прежнем уровне — RTVI], может быть и повышение. Но при этом не исключаем и снижение».

После трех месяцев снижения цен дефляция на неделе к 12 сентября резко замедлилась — до 0,03% после 0,13%. Цены снижались благодаря укреплению рубля, повышенной склонности населения сберегать и большому предложению продукции сельского хозяйства. Хотя годовая инфляция замедляется, «проинфляционные риски нарастают», объяснила Набиуллина. В последние месяцы расходы бюджета растут ускоренными темпами, что также может ускорять рост цен.

Банк России обеспокоен высокими инфляционными ожиданиями россиян на фоне снижения цен. «Сейчас граждане ориентированы скорее сберегать, чем тратить. В значительной степени это определяется высокой неопределенностью, снижением реальных доходов, опасениями относительно будущих доходов и занятости», — отметила глава ЦБ. «Возможен сценарий, при котором граждане начнут ускоренно тратить накопления и будут активнее пользоваться необеспеченными кредитами», — предупредила Набиуллина.

Борьба с обманом по ипотеке

ЦБ «очень внимательно следит» за выдачей ипотеки и ограничивает кредитование закредитованным гражданам, которые не могут нести бремя обслуживания длительного долга, заверила Набиуллина.

Регулятор разберется с застройщиками, которые вводят людей в заблуждение, предлагая ипотеку по околонулевым ставкам, обещала Набиуллина: «Ставки, близкие к нулю — так называемая “ипотека от застройщика”. Я хотела бы предостеречь, что это чисто маркетинговый ход. Он очень часто связан с тем, что люди покупают квартиру по завышенной стоимости. За счет этого застройщик делится разовой компенсацией с банком. Мы будем принимать меры, потому что это во многом введение в заблуждение».

Дмитрий Духанин / Коммерсантъ

Под упаковкой «ипотека под 0,1%» покупателям продают жилье на 20% выше рыночной цены, объяснял в интервью RTVI руководитель «Циан.Аналитика» Алексей Попов.

Потери компенсируют, прежде всего, массовым инвесторам

Банк России обсуждает создание фонда для компенсаций российским инвесторам потерь от заморозки активов Западом.

Иностранные бумаги россиян на 6 трлн руб. заморожены в результате санкций против Национального расчетного депозитария (НРД).

Деньги на компенсацию ЦБ найдет, инвестируя средства нерезидентов, которые были заморожены в ответ на санкции. На счетах нерезидентов лежит «несколько сотен миллиардов рублей», уточнила Набиуллина.

«Ни о каком изъятии средств инвесторов речи не идет», — подчеркнула глава ЦБ. Регулятор раздаст только доходы от инвестирования этой суммы.

В первую очередь ЦБ поможет массовым инвесторам с небольшими активами. «Доходов не хватит на всех. И нужно выбирать очередность и начинать с более массовых инвесторов», — объяснила Набиуллина.

Об альтернативных расчетах

ЦБ по-прежнему против свободного обращения криптовалют и цифровых финансовых активов (ЦФА) внутри России как «денежного суррогата», но видит большой потенциал для оплаты ими международных сделок.

ЦФА, как и криптовалюты, работают на основе блокчейна — технологии, которая организует базу данных, состоящую из цепочки блоков, в каждом из которых есть информация о предыдущих. Главное отличие в том, что работу криптовалют поддерживает множество рядовых пользователей и их сложно контролировать, в то время как за ЦФА стоит конкретный эмитент — зарегистрированная в ЦБ электронная платформа. ЦФА во многом напоминают ценные бумаги — это актив, обеспеченный товарами, услугами, финансовыми обязательствами и даже сырьем.

ЦБ тестирует цифровой рубль с 15 банками: как открывать кошельки на платформе цифрового рубля, как осуществлять переводы между гражданами, как осуществлять оплату за товары и услуги, в том числе через QR-коды. Тестировать цифровой рубль с реальными клиентами начнут с 1 апреля 2023 года.

ЦБ предварительно обсуждает возможность для иностранных банков открывать филиалы в России — правила регулирования и разрешенные операции, сообщила Набиуллина. Сейчас возможность открывать филиалы в России есть только у страховых компаний. Желающие открыть филиалы в стране, по словам Набиуллиной, среди зарубежных банков есть.

Это особенно актуально в свете угрозы санкций против российской платежной системы «Мир». После ухода Visa и MasterCard карты «Мир», наряду с китайской UnionPay позволяют россиянам оплачивать покупки за рубежом. Россия заинтересована в том, чтобы карты «Мир» принимали все больше стран. Но санкции могут помешать этим планам. RTVI разобрался, сможет ли Запад остановить экспансию отечественной платежной системы.