«Санкции против банков действуют против людей». Анатолий Аксаков — о будущем российского финансового рынка

Начнут ли банки массово закрывать валютные вклады? Придут ли российские банки на юго-восток Украины? Сможет ли Россия оспорить дефолт и расплачиваться по международным сделкам криптовалютой? На эти и другие вопросы председатель Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков ответил 15 июня в интервью RTVI на XXV Петербургском международном экономическом форуме.

Комиссии на валютные счета ввели «Тинькофф», Райффайзенбанк, «Уралсиб». Как вы оцениваете тенденцию? Нарушают ли они права граждан?

Банк России указал, что комиссии по действующим вкладам недопустимы и будет наказывать такие банки. Нельзя так грубо зарабатывать.В то же время ЦБ намерен разрешить банкам вводить отрицательные ставки по валютным депозитам для юрлиц. О физлицах речи не идет. Это не выдумка нашей страны, а международная практика. Мера стимулирует бизнес хранить средства в рублях для дедолларизации экономики.

Начнут ли банки массово закрывать валютные вклады?

Не думаю. Многие банки готовы открыть валютные счета – переманивать к себе клиентов.

Российские банки зовут открывать отделения в Донецкой и Луганской народных республиках, в Запорожской и Херсонской областях, занятых российским войсками. Готовы ли банки работать в этих регионах?

Думаю, банки будут активно работать в этих регионах. Сначала – те, кто попал под санкции, а дальше пойдут и другие (под санкциями свыше 20 российских банков, из них под блокирующими, в SDN-листе, 13 банков, включая Сбер, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк – прим. RTVI). Многие банки теперь будут действовать смелее. Донбасс активно работает с Россией. Там живут люди, и они должны получать финансовые услуги – странно и античеловечно их не предоставлять. Те, кто вводит санкции против банков, фактически действуют против людей.

США подтолкнули Россию к дефолту, запретив расчеты по внешнему долгу через американские банки. Министр финансов Антон Силуанов сообщал о планах подать в суд. Как может быть реализовано разбирательство?

Дефолт будет «искусственным», и Россия должна использовать все правовые возможности его оспорить. Есть суд при Всемирной торговой организации – Третейская группа Всемирной торговой организации ВТО. Это наиболее юридически подготовленная и менее политизированная панель арбитров. Конечно, они тоже испытывают влияние политики.

Другой вариант – обратиться в Международный суд ООН. Но он более политизированный и выше риски политического решения.

С правовой точки зрения суды должны быть на стороне России и признать дефолт неправомерным. Это же абсурд, когда платежеспособная страна признается банкротом.

Минфин предложил разрешить расплачиваться в криптовалютах за экспорт и импорт. Не против даже ЦБ. Насколько вероятна такая революция в системе расчетов?

Есть опасения, что как только мы разрешим использовать криптовалюты как средство по международным сделкам, это проникнет и на территорию России – криптовалютами начнут оплачивать товарооборот внутри страны.

Рынок криптовалют контролируют в том числе американские спецслужбы. Жизнь показала: мировые криптобиржи, включая крупнейшие Binance и Coinbase, блокируют аккаунты и счета россиян. Хотя наши умельцы находят обходные пути. США ищут варианты ограничить доступ России к криптовалютам.

Больше перспектив у рынка цифровых финансовых активов (ЦФА) и утилитарных цифровых прав (УЦП). Старт выпуска ЦФА возможен уже в этом году, они станут основой финансовых взаиморасчетов в блокчейне.

Этот рынок не подвержен внешнему влиянию, потому что платформы регистрируются в России и регулируются ЦБ (пока в России зарегистрировано три платформы по выпуску ЦФА: платформа Сбера, финтех-компания Lighthouse и Atomyze, один из инвесторов которой – «Интеррос» Владимира Потанина – прим. RTVI). На подходе еще две платформы. Я допускаю, что общее число достигнет десяти.

Я уверен, что те товары, которые будут приобретать цифровую форму на базе технологии распределенных реестров, будут продаваться и покупаться в блокчейне. Вполне возможно, что это станет альтернативой SWIFT и другим финансовым системам. Расчеты в ЦФА удобны тем, что не нужны банки, посредники, для того, чтобы оплатить товар.

В то же время ваш законопроект предлагает запретить оплату товаров и услуг цифровыми финансовыми активами.

Никто не помешает обменивать ЦФА друг на друга. Они во многом напоминают ценные бумаги – это некий обеспеченный актив, обращающийся в распределенном реестре. Рынок ценных бумаг рос бурными темпами до недавнего времени. То же самое будет происходить и с ЦФА. Мы рассчитываем, что уже в 2023 году заработает цифровой рубль, и блокчейн насытится полным экономическим содержанием.

Сейчас готовится очередной вариант законопроекта о регулировании крипторынка. Когда на ваш взгляд возможно вывести криптовалюты из «серой зоны»?

Я не вижу перспектив, по крайней мере на весеннюю сессию, что законопроект будет внесен в Госдуму. ЦБ занял жесткую позицию, что криптовалюты нельзя легализовывать в России, иначе они станут распространенным средством платежа.

Рынок криптовалют очень волатильный и с непонятной перспективой. Многие инвесторы, особенно неквалифицированные, могут пострадать от колебаний курса, а проследить за приобретением криптовалют неквалифицированными инвесторами невозможно.

Минфин, наоборот, поддерживает использование криптовалют в России как средства платежа, а не только как инструмента инвестирования.

При условии ограниченного числа централизованных бирж – одной или нескольких площадок для купли-продажи цифровых валют под жестким контролем ЦБ.
Рано или поздно мы сформируем законопроект. Допускаю, что уже в этом году, в осеннюю сессию внесем его в Госдуму.

Сейчас прорабатываются ограничения для майнинга. Какими будут главные из них?

Есть консенсус, что майнинг нужно узаконить. При этом оплачивать криптовалютой товары и услуги в России в силу позиции ЦБ нельзя. Допускаю, что уже в эту весеннюю сессию Госдумы появится закон.

Мы планируем разрешить майнинг только в Сибири и на Дальнем Востоке – в регионах с избытком электроэнергии. В областях с дефицитом электроэнергии майнинг может создавать проблемы населению и предприятиям.

Пока майнинг в серой зоне, многие пользуются льготами на оплату электроэнергии, которые предназначены населению и предприятиям. Законом нужно закрыть эту возможность.

Правила налогообложения майнинга будут аналогичными, как для любого другого бизнеса – индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых.

Из-за разрыва связи Национального расчетного депозитария с Euroclear российские инвесторы не могут продать иностранные акции, обналичить, получить по ним купоны и дивиденды. Почему, на ваш взгляд, ЦБ не позволил гражданам перевести бумаги в иностранные юрисдикции?

Перевести бумаги на обслуживание иностранным брокерам очень сложно, надо искать какие-то схемы. Лучше дождаться когда наши инвесторы смогут спокойно работать на международных рынках. «Все проходит и это пройдет».

На зарубежных площадках выпускали бумаги и российские эмитенты. Надо найти юридическую формулу, как соединить российского инвестора с российским эмитентом. Мы ищем варианты, их пока рано озвучивать.

Утвержден ли законопроект о создании в России системы защиты частных инвестиций? Будут ли дополнительные гарантии?

Законопроект пока на согласовании ЦБ и Минфина. Необходимый минимум гарантий – страхование 1,4 млн руб. на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) и возврат инвестиций в случае отзыва лицензии у брокера.

Вполне возможно, что саморегулируемые организации (СРО), созданные участниками рынка ценных бумаг и инвесторами, пропишут дополнительные гарантии.

Нужно ли из-за кризиса расширить возможности граждан получать кредитные каникулы?

Этот вопрос стоит не так остро. Уровень безработицы на историческом минимуме в 4%, обслуживание кредитов идет нормальными темпами. Спрос граждан на кредитные каникулы сократился вдвое по сравнению с пандемией. Нужно посмотреть, как будет развиваться ситуация. Лето проживем и ближе к сентябрю будет понятно.

Наиболее вероятны льготы по автокредитам. Сейчас отсрочку платежа по автокредиту можно получить только при займе до 600 тыс. руб. Учитывая подорожание автомобилей, нужно повысить планку.

Правительство готовит новый вариант реформы накопительной пенсии. Это будет уже третья попытка. С 2016 года предлагались Индивидуальный пенсионный капитал (ИПК) и Гарантированный пенсионный план (ГПП). Как вы оцениваете перспективы законопроекта в условиях турбулентности? Будут ли люди откладывать на старость, когда неизвестно, что будет завтра?

Возможность добровольных отчислений должна быть, а далее уже выбор за гражданином. Новый законопроект предлагает налоговые вычеты в 6% для тех, кто добровольно согласится копить на старость и дифференцированное (в зависимости от уровня доходов) софинансирование со стороны государства и страхование накоплений до 1,4 млн руб. по аналогии с банковскими вкладами. Добровольные отчисления граждан пойдут на инвестиции в проекты, что будет выгодно для экономики нашей страны.

Дадут ли больше гарантий гражданам, которые копят на первый взнос по ипотеке?

Мы предложили создать в России новый вид вклада – договор жилищных сбережений. Эти будет вклад с повышенными гарантиями под обязательство в будущем взять ипотеку. По таким договорам будет повышенная сумма страхового возмещения – 10 млн руб., чтобы граждане смогли без рисков копить на первый взнос в одном банке и не бояться потери денег, если банк обанкротится или у него отнимут лицензию. (пока страхование покрывает до 1,4 млн руб. в одном банке – прим. RTVI).

На мой взгляд, банки должны идти навстречу клиентам, которые копят у них на первоначальный взнос и предлагать ипотеку по меньшей ставке. Идею поддержали правительство и ЦБ. Мы завершаем окончательный законопроект и в ближайшие дни внесем его на рассмотрение Госдумы.