Европейские регуляторы неоднократно называли криптовалюту одним из вариантов для обхода санкций. В отличие от банков криптобиржи не занимаются тщательной проверкой личных данных клиентов. По мнению экспертов, теоретически российские власти могли бы использовать эту лазейку, чтобы уменьшить финансовые потери от санкций, в том числе персональных. Поможет ли криптовалюта российской экономике, какие сейчас существуют способы вывода цифровых денег из страны и насколько они легальны – в материале RTVI.
С начала спецоперации Россия оказалась под мощнейшим санкционным давлением, обойдя по количеству введенных запретов и ограничений Иран, Венесуэлу и Северную Корею. Были заморожены золотовалютные активы Центробанка России на сумму почти в $300 млрд, приостановлено сотрудничество с десятками компаний из оборонного, промышленного и космического сектора, несколько банков оказались в санкционном списке и были отключены от системы SWIFT. Страна оказалась отрезанной от международной финансовой системы, а доллары и евро за несколько недель стали дефицитной валютой. Центробанку пришлось ввести ограничение на переводы за рубеж для физлиц – сначала до $5 тысяч в месяц, потом лимит был повышен до $10 тысяч – и ограничить хождение валюты внутри страны. Западные же страны запретили ввоз в Россию наличных долларов и евро.
Как использовать криптовалюту в условиях санкций
В качестве ответного шага Россия перевела расчеты за газ с «недружественными» странами в рубли. Газета The New York Times приводит мнение аналитиков, которые считают потенциальной угрозой создание цифрового рубля, разработкой и тестированием которого сейчас занимается Центробанк. Эта технология позволила бы России напрямую торговать со странами-партнерами без предварительной конвертации платежей в доллары, а следовательно, сделало бы экономику страны менее зависимой от иностранной валюты и более устойчивой к новым санкциям.
Кроме того, криптовалюта сейчас остается едва ли не единственным способом перевода неограниченной суммы денег за границу. По закону о цифровых финансовых активах, россияне не могут оплачивать товары и услуги криптовалютой, но могут без ограничений переводить ее со своего кошелька на кошелек пользователя из другого государства – этого закон не запрещает.
По словам премьер-министра Михаила Мишустина, сегодня в криптокошельках россияне хранят порядка 10 трлн рублей. Это в 1,6 раза меньше, чем сумма, которую жители страны держат на счетах в банках. При этом законодательство в сфере цифровых активов в России только разрабатывается, и многие моменты еще остаются неуточненными.
Юрист и CEO Bitnalog Дмитрий Мачихин рассказал RTVI, что государство пытается сейчас ускорить разработку соответствующих законов, потому что правительство и Минэкономразвития видят в этой сфере большой потенциал. «Не хватает того, чтобы криптовалюты были введены полноценно в гражданский оборот, чтобы с ними нормально работали банки по понятным всем правилам, взимались налоги как с любого другого имущества, чтобы люди не бегали по разным интернет-сервисам. Речь ведь идет о десятках или даже сотнях миллионов долларов в день, которые остаются для государства абсолютно невидимыми. Никто не покупает на эти деньги наркотики, не финансирует запрещенные организации, это просто деньги граждан, которые банки и регуляторы не видят. В их силах ускорить регулирование и сделать этот рынок законным», – резюмировал эксперт.
Чего опасаются российские власти
Российский финансовый регулятор считает, что токены и цифровая валюта не должны становиться средством платежа. Депутат Госдумы от «Единой России» Антон Горелкин предлагал разрешить российским юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям рассчитываться цифровой валютой, в том числе с иностранными партнерами в обход западных санкций. Первый зампред ЦБ Ксения Юдаева выступила против этой инициативы, подчеркнув, что регуляторы США, Евросоюза, Великобритании и Японии уже начали прорабатывать меры по пресечению обхода санкций с помощью криптовалют, а некоторые криптобиржи уже стали блокировать кошельки российских инвесторов.
В Минэкономразвития допускают, что в дальнейшем цифровая валюта может использоваться на уровне СНГ и Евразийского экономического союза (ЕАЭС). Замглавы министерства Дмитрий Вольвач считает, что пока еще рано делать какие-либо выводы – необходим очень серьезный анализ.
Повышаются и международные требования к прозрачности такого рода транзакций, все большее значение придается идентификации пользователей. Одной из первых площадок, пошедших по такому пути, стала криптовалютная биржа Binance. Она ограничила использование способов оплаты на платформе через попавшие под западные санкции банки и перестала принимать российские карты Visa и Mastercard. Еще одна крупная американская биржа Coinbase из-за санкций заблокировала более 25 тысяч кошельков российских пользователей и компаний.
В Binance при этом подчеркивают, что не собираются без разбора блокировать цифровые активы россиян. Там считают, что ЦБ России видит реальную угрозу девальвации рубля из-за криптовалюты, поэтому и пытается всячески ограничить ее применение. «Переход россиян на криптовалюту ослабит рубль, а значит, ослабит экономическую мощь России», – отмечается в официальном заявлении генерального директора Binance Чанпэн Чжао.
В чем преимущество стейблкоинов
После того как международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России, а использовать российские карты за границей стало невозможно, в стране вырос спрос на USDT. Это первая в мире криптовалюта, стоимость которой привязана к реальному курсу доллара в соотношении близком к 1:1. Иначе такие цифровые активы называют стейблкоинами, так как в отличие от других криптовалют их обменный курс стараются искусственно стабилизировать.
Именно стейблкоины стали популярным средством для вывода денег за рубеж в условиях санкций и ограничений. По оценке аналитической компании Kaiko, объемы торгов USDT в России в начале марта достигли максимальных за последние десять месяцев значений.
USDT стал для многих россиян цифровой заменой реального доллара. В условиях дефицита наличной валюты люди массово стали скупать криптовалюту, чтобы потом перевести ее за границу родственникам или знакомым, потом уже обналичить.
«Если пару лет назад, когда институт так называемых децентрализованных финансов еще не был развит, не было такого понятия как стейблкоины, какие-то операции осуществлялись в биткоинах, в эфирах. Из-за того что у них слишком волатильная курсовая разница – это было рискованно. У стейблкоинов нет таких рисков. Их нельзя запретить или закрыть, потому что это действительно очень децентрализованная штука, которая живет вне законов государств, – пояснил RTVI основатель и CEO блокчейн-стартапа Open Galaxy Алексей Чугунов. – Поэтому многие государства смирились с этим и пытаются их регулировать. В России сейчас пока нет никаких регулировок на этот счет. Нет закона – нет нарушений».
Эксперт считает, что в выводе денег из России таким образом заинтересованы сейчас прежде всего обычные люди. Компании, которые оказались в санкционном листе, слишком большие, чтобы пользоваться криптовалютами не привлекая ничьего внимания.
«Суммы платежей, которые осуществляются в криптовалютах, как правило, составляют от нескольких тысяч до десятков тысяч долларов. Очень редко переходит за сотню. Когда речь идет о нескольких миллионах долларов, то осуществить такую транзакцию очень тяжело, потому что ликвидность не такая большая, чтобы делать там какие-то межгосударственные платежи в криптовалютах. Все санкционные компании — крупные бизнесы. И там обороты — десятки миллиардов долларов. На сегодняшний день такие обороты в криптовалюте едва ли возможны», – полагает Чугунов.
После начала спецоперации на Украине аналитики зафиксировали рост объема торгов криптовалютами на p2p-площадках, на которых осуществляются переводы средств между физлицами. Объяснить это просто – ограничения на сделки такого рода не распространяются. Например, даже в Binance покупать криптовалюту у физлиц можно, используя карты Visa и Mastercard, выпущенные в России (кроме банков, попавших под санкции). Технически площадка выступает здесь лишь гарантом сделки.
Может ли Россия обойти санкции через криптовалюту
Глава Европейского центробанка Кристин Лагард сообщила о том, что российские компании, попавшие под санкции, стали активно конвертировать рубли в цифровые активы. Сама идея смягчения экономического удара за счет криптовалюты не нова. К таким методам в свое время прибегали Иран и Северная Корея, оказавшись в похожей ситуации.
КНДР, к примеру, использовала специальные компьютерные программы, которые вымогают криптовалюту. В прошлом году консалтинговая фирма Elliptic подробно описала, как Иран использовал доходы от майнинга биткоинов, чтобы компенсировать потери из-за санкций. Такие хакерские методы могут помочь и России, отмечает The New York Times. Согласно февральскому отчету компании Сhainalysis, отслеживающей блокчейн-цепочки, в прошлому году около 74% мирового дохода, полученного с помощью программ-вымогателей, досталось организациям, связанным так или иначе с Россией.
Хотя западные страны и озабочены тем, как помешать российским властям в обходе санкций, криптоэксперты из США и Европы полагают, что опасаться пока нечего. «У нас нет доказательств того, что Россия или Путин систематически используют криптовалюты для уклонения от санкций», — заявил в марте банковскому комитету Сената Джонатан Левин, соучредитель Chainalysis. По его мнению эксперта, рынок криптовалют для этого еще слишком мал.
Дарья Баева